金融数据中心被黑客攻击_黑客攻击央行

文章目录：

• 1、黑客攻击过哪些银行
• 2、网络金融风险产生的原因
• 3、银行的网络系统出故障了或者被黑客入侵导致客户存款不明怎么办？我们存的钱就会没了吗？
• 4、若金融系统被黑客入侵会出现什么现象?

黑客攻击过哪些银行

某银行北京总部告急：网络银行1天内遭同一黑客攻击10万次，308张银行卡的卡号及网上查询密码被窃取，而IP地址显示黑客所在城市就是厦门。此时，被同一黑客攻击的还有其他10家银行，银行客户信息面临巨大威胁。

“我就知道你们找我干什么，因为我就干过那一件违法的事。”直到警察找上门的那一刻，黑客楼某的电脑系统还在持续攻击一家网上银行。今天上午，楼某因涉嫌非法入侵计算机信息系统罪被湖里区检察院提起公诉。

记者 徐林武 通讯员 郑焱燕

拿网络银行测试“宝贝程序”

1982年出生的楼某大学里学的专业是海洋渔业，兴趣却在计算机上。2004年毕业后，就到厦门一家软件公司担任软件开发人员，2008年8月，他离职搞个体编程业务。

2009年春节过后，楼某想往大型网站架构编程人员方向发展，在学习网站安全防护方面的验证码技术时，他无意中发现，网络上提供的某个源代码应用程序能够自动识别图片中的数字。

这下可找到“宝贝程序”了，楼某心里一阵狂喜，但是拿什么来试这个程序的威力呢？楼某想到之前使用网银时，发现一家银行的网站验证码数字相对简单，他决定就拿这家网银测试程序。

登录网银后，楼某通过普通用户登录界面获取了一个数字验证码图片，再用“宝贝程序”一测试，果然能正确识别，他想，这还只是源代码程序，再开发下去，威力就更大了。

自编程序获取银行客户信息

小试牛刀后，楼某觉得不过瘾，“如果用这个程序作基础，应该可以自编一个针对网银的密码测试软件，通过这个软件可以到银行网站获取银行卡卡号及登录密码。”想到可以获取如此私密的信息，楼某觉得很刺激。

光有这些信息还不够，楼某了解到，银行卡可以通过读写卡器进行复制，只要有银行卡号及相应密码资料，就可以通过读写卡器写成可以实际使用的银行卡，到时候就可以拿着写好的银行卡到ATM机上测试。

过了十几天，一个针对银行网站的密码扫描程序出现在楼某的电脑。

楼某扫描了十余家商业银行的网站系统，最终确认通过其中两家银行的网站能够获取网银账户资料。

第一次盗取款没有成功

客户的信息到手后，楼某上网买了读写卡器和几十张废旧银行卡，开始将窃取的客户信息写入银行卡。之后，楼某拿着写好的银行卡到ATM机上测试，结果没法使用。原来，银行卡的数据加密系统很强大，楼某窃取的信息已经事先被银行加密，他的技术水平根本无法攻克。

“既然这家银行不行，那就换一家试试。”楼某已经无法自拔。

银行发现异常：系统正被黑客攻击

楼某这边大肆攻击银行网站，相关信息数据已经海量涌向银行总部。很快，银行总部的数据中心操作员在网银监控中发现大量异常情况：银行系统正在被黑客攻击，其中一天的攻击量超过10万次。银行一边屏蔽黑客的IP地址，加强网站的验证码识别系统，一边开始着手调查黑客。

银行加强网站的验证码识别系统后，楼某发现他编写的程序已经无法正常攻击这家银行的网银，但是，走火入魔的楼某换了一家银行，继续他的黑客生涯。

2009年4月7日，银行总部指令厦门分行到厦门市公安局网络安全监察处报案。次日，楼某在居所被公安机关抓获归案，当时他的电脑程序仍然在自动攻击网站。截至案发当日，楼某总共窃取了700位客户的网银信息。

“就像临门一脚时，你才会真正慎重考虑后果，我想如果真的取了钱要负很大的法律责任，所以后来就放弃了利用这些复制的银行卡取钱的意图。”楼某很后悔，但他即使没有取得财产，也已经触犯了刑律。

【温馨提示】

避免登录密码和转账密码雷同

黑客楼某交代说，网银用户一般有两个密码，一个用于登录网站查询相关信息，还有一个用于网银转账，一般的黑客只能扫描到登录密码，无法取得网银转账密码。然而有些客户为了方便，往往将登录密码和转账密码设置为同一个，这样实际上降低了网络安全指数。

网络金融风险产生的原因

互联网金融迅速崛起，轻而易举地获得了公众的青睐。“革命者”的形象固然是一种优势，也意味着不确定性。互联网并不能消除金融领域内在的风险，只是使之参入某种特性有了新的表现形式，甚或也带来了新的风险种类。

这是新近发布的首部《互联网金融蓝皮书》的核心观点之一。它由中国电子信息产业集团有限公司所属中国电子投资控股有限公司联合中国人民银行金融研究所、中国社会科学院、浙江大学、南开大学、南京大学等单位的专家学者编写而成。他们审慎的观点对于当前热得发红的互联网金融无疑是一针清醒剂。

在蓝皮书编著者看来，互联网金融主要面临四大风险。

法律监管与保障的缺乏

蓝皮书称，我国有关金融的法律法规的规制对象主要是传统金融领域，由于无法涵盖互联网金融的众多方面，更无法贴合互联网金融的独有特性，势必会造成一定的法律冲突。如有关互联网金融市场的企业准入标准、运作方式的合法性、交易者的身份认证等方面，尚无详细明确的法律规范。互联网金融企业极易游走于法律盲区和监管漏洞之间，进行非法经营，甚至出现非法吸收公众存款、非法集资等现象，累积了不少风险。网民在借助互联网提供或享受金融服务的过程中，将面临法律缺失和法律冲突的风险，容易陷入法律盲区的纠纷之中，不仅增加了交易费用，还影响互联网金融的健康发展。

最近，银行大战余额宝，背后凸显的就是规则的缺乏。尽管阿里卖萌式的回应被“转疯”，可是基本的问题却没有回应。P2P贷款的法律困境也相当显著。

根据人民银行2011年4月发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》定义：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2010年），非法集资有非法性、公开性、利诱性、社会性的四个基本特征。非法集资包括集资诈骗和非法吸收公众存款。

目前，P2P平台的债权转让模式和优选理财计划模式，就是亟须引起关注的互联网金融涉嫌非法吸收公众存款的行为。债权转让模式是指，借贷双方不直接签订债权债务合同，而对期限和金额进行双重分割，由第三方个人（专业放贷人）先行放款给资金需求者，再由该第三方个人将债权转让给投资者，此时P2P平台成为资金往来的枢纽，不再是独立于借贷双方的纯粹中介，与非法吸收公众存款有一定的相似性。依照最高法设定的标准，是否认定为非法吸收公众存款的行为，核心问题在于资金流转行为是否形成了新的存款、债务或股权关系，专业放贷人是否有先获取资金放贷再转让债权的行为，是否将向社会公众吸收的存款划归自有账户名下，是判断是否触及法律底线的标准。由于目前尚未有法规出台，P2P非法集资的边界并未明确。

模式创新契合难

近年来，国内外互联网金融模式层出不穷，大部分因为与金融市场环境不相适应，与客户具体需求不相契合而遭遇失败。国内一些互联网金融企业在模仿国外互联网金融业务模式时，由于主观或客观原因，发生扭曲和异化，无法取得如国外同类企业一样的商业成就。

蓝皮书以数银在线为例指出，互联网金融某种原创的发展模式过于创新或创新不足，脱离现实社会经济状况，最终发展瓶颈导致失败的风险。有“在线贷款超市”之称的数银在线，由数字金融服务（杭州）有限公司运营的数字金融服务中心于2009年7月成立，为契合金融危机后浙江地区中小企业融资难问题而产生。作为全国首家B2C模式贷款平台，数银在线致力于为企业和个人量身打造全方位的贷款解决方案。从2008年开始进入研发阶段，共拥有49项专利技术，美国Forbes评估其为未来3年最具爆发性成长潜力的互联网企业。数银在线享受多款政策支持，不仅集成政府公共信息平台为融资机构提供信用辅证，还是首家获得银监会核发牌照的互联网金融企业，国内唯一引入人民银行个人身份认证系统的互联网金融企业。但在2013年，因模式过度创新和管理营运问题导致流动性危机，创办4年后破产。此前，由于长期找不到稳定的盈利点，数银在线不断调整业务方向，如游戏开发、广告开发等，但业绩不佳。

回头看数银在线的模式，在理论上虽然是可行的，现实运营过程中却发生各种弊端，最大的缺陷是持续盈利模式模糊，过度依赖银行等外部金融机构。数银在线采取向银行收取佣金的方式来获利，相当于把对利润来源的控制权直接交给银行；贷款审批和发放的流程是由银行来完成的，主动权掌握在银行手中，难以获得较大话语权；而正规金融机构对互联网借贷行业采取的是压制策略，导致数银在线盈利明显不足。此外，下游的用户规模增长有限，成功贷款的客户，下次申贷时很可能直接和银行对接，使数银在线失去了业务支撑。

“ 可见，互联网金融机构面临的不确定性因素很大，如果某种原创模式过于创新或创新不足，不切合经济实际、不符合客户需求，将无法实现持续盈利，即使条件再好，也将因为模式创新风险而走向失败。”蓝皮书称。

安全风险涉及每个人

互联网的技术风险显而易见。计算机病毒可通过互联网快速扩散与传染。一旦某个程序被病毒感染，则整台计算机甚至整个交易互联网都会受到该病毒的威胁。在传统金融业务中，电脑技术风险只会带来局部的影响和损失，在互联网金融业务中，技术风险可能导致整个金融系统出现系统性风险，进而导致体系的崩溃。

另外，互联网金融平台因技术缺陷在某些特殊时刻无法及时应对短时间内突发的大规模交易也会产生不良后果。该风险主要存在于“七夕”、“双十一”、“圣诞节”等传统电商打折促销日。由于巨量网上交易集中在一天甚至某个时点，数据量远超于日常基准数量，极易出现系统不稳定、服务器故障等问题。淘宝、天猫、聚划算以及京东、当当等都是直接参与一日促销的主力电商，在过往几年的大促销活动中均不同程度地出现了页面崩溃、下单系统无法打开、银行支付系统拥堵等情况。

不过，蓝皮书强调的却是数据安全风险。随着数据的爆炸式增长，海量数据集中存储，能够方便数据的分析、处理，但安全管理不当，易造成信息的泄露、丢失、损坏。互联网和信息技术日益发达，对信息的窃取已不再需要物理地、强制性地侵入系统，因此对大数据的安全管理能力也提出了更高的要求。2005年6月18日，美国万事达、VISA和运通公司主要服务商的数据处理中心网络被黑客程序侵入，导致4000万个账户信息被黑客截获，使客户资金处于十分危险的状态。2012年，我国最大的程序员网站CSDN的600万个个人信息和邮箱密码被黑客公开，引发连锁泄密事件；2013年，中国人寿80万名客户的个人保单信息被泄露。这些事件都凸显出大数据时代，互联网金融领域数据管理安全面临着前所未有的挑战。

再者，互联网已成为国家的重要基础设施，现代社会各个领域对数据的依赖程度越来越高，互联网逐渐成为主导性数据传播方式。互联网的安全运行成为维系社会秩序的先决条件。如黑客攻击英国政府机构网站而导致该国信息泄露，以及美国“棱镜”斯诺登事件等案例，显示出国家信息安全的高度重要性。互联网金融涉及国家金融体系的重要内容，大量的互联网金融数据既能反映一个国家的政治、经济等方面的状态，还可能被利用以直接影响公众的日常生活和民众意识。该系统一旦出现漏洞，国家金融经济体系都将陷入瘫痪状态，国家安全也将因此受到损害。同时，我国互联网金融业作为一个新兴产业，海量大数据关乎国家利益，应更加重视互联网金融的信息安全问题。

市场风险的互联网之“险”

市场风险是传统金融体系固有的风险。作为互联网技术与金融领域结合的产物，互联网金融的市场风险有其独特的一面。蓝皮书指出，由于便捷性和优惠性，互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易，面临着更大的利率风险；互联网金融机构往往发挥资金周转的作用，沉淀资金可能在第三方中介处滞留两天至数周不等，由于缺乏有效的担保和监管，容易造成资金挪用，如果缺乏流动性管理，一旦资金链条断裂，将引发支付危机；网络交易由于交易信息的传递、支付结算等业务活动在虚拟世界进行，交易双方互不见面，只通过互联网联系，交易者之间在身份确认、信用评价方面就会存在严重的信息不对称问题，信用风险极大。

我国的互联网金融发展程度不高，大数据资源和大数据技术都没有跟上模式创新与仿照，现有多种模式偏离“互联网金融”核心。社会信用体系还处于完善阶段，较难依靠外界第三方力量对交易双方的信用状况进行准确评价。

以P2P为例，P2P平台一般强制要求借款人提供基础资料，自愿提供财产证明、学历证明等详细信息。一方面，此类信息极易造假，给信用评价提供错误依据，交易者也可能故意隐瞒不利己的信息，导致P2P平台在选择客户时处于不利地位；另一方面，P2P平台所获取的资料存在滞后性、片面性，不构成“大数据资源”。美国有完备而透明的个人信用认证体系，个人信用记录、社会保障号、个人税号、银行账号等材料可以充分验证借款人的信用水平；有多家独立、权威的信评公司通过高科技技术手段，提供信用评分和信用管理服务，广泛地服务个人贷款客户、小贷公司、银行等金融机构。因而美国的P2P平台真正属于互联网金融模式，极具发展优势。

蓝皮书认为，我国金融业要真正迈入互联网金融时代，必须依赖数据的大量积累和大数据处理能力的不断提升，解决信息不对称和信用问题，实现交易成本的大幅下降和风险的分散，提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品，提高金融服务覆盖面，尤其是使小微企业、个体创业者和居民等群体受益。此外，信用体系建设是互联网金融机制体制创新的重要配套措施和组成部分，应完善社会信用体系，弥补互联网金融现有大数据资源的不足。同时，互联网信用体系是我国社会信用体系的有机组成部分，也应当成为社会信用体系建设的一个不可缺少的环节。

银行的网络系统出故障了或者被黑客入侵导致客户存款不明怎么办？我们存的钱就会没了吗？

应该不会的，虽然不是什么专业人士，但银行的网络对我们用户的操作都是有备份，会有庞大的数据备份，发生入侵后可以恢复数据，所以用户不用操心，银行的服务器是非常难攻击的，不要想的太多了，相信我们的国家吧。

若金融系统被黑客入侵会出现什么现象?

恶劣影响。

支付系统一般比较难黑，支付是需要比对信息。再者就是黑客攻击主要是打击对手。不一定为了转移资金。我国目前的金融安全还是做的相当不错。黑客如果转移资金肯定会转移到对应的账户和银行卡。一旦账户异常，平台会有警报，个人账户也有提醒。