银行理财产品查询真伪_银行理财产品查询网站

文章目录：

• 1、如何辨别银行理财产品真假
• 2、如何识别理财产品真伪？
• 3、如何辨别银行理财产品的真假
• 4、如何识别真假“理财产品”？
• 5、购买工商银行保本型理财产品，怎么看是不是工行自己发行的？
• 6、如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？

如何辨别银行理财产品真假

建议通过正规渠道购买，如银行渠道：

招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑，您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。

如需相应的理财规划建议，请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书】

如何识别理财产品真伪？

人不理财，财不理你。

如果想辨别一个理财产品的真伪，我觉得主要来自于以下几个渠道。

首先去正规的保险公司，在他们的柜台就会有专门来接待你，有什么类型的理财产品都会在产品的首页上一目了然，可以详细的向他们进行了解，签一些购买合同的时候，也是在他们的公司大堂。

可以去银行，会有专门的理财人员同你接触，给你讲一些理财产品，通过银行的柜台购买的一些理财产品都是真的，这个可以放心购买。

在买理财产品的时候，切莫贪心，相信对方的高额回报，天上没有掉馅饼的美事。这样就不会上当了。

如何辨别银行理财产品的真假

通过产品说明书可以进行判断，理财产品一般会注明投资方式，投资金额一般在5万以上，提前公布收益情况，投资年限一般不超过2年，购买后，可以尝试通过自助渠道，在理财产品菜单下直接查询到。

如何识别真假“理财产品”？

识别真假“理财产品”的手段很简单。我们要知道，国内银行发行的理财产品，都能在中国理财网里面，找到对应的产品编号。因此，我们只要通过这种编号，就能查找理财产品的真伪。

购买工商银行保本型理财产品，怎么看是不是工行自己发行的？

银行理财产品由于具有较高收益性和流动性而备受投资者青睐，但虚假理财产品或飞单事件却偶有发生。所以，习惯理财产品的投资者在购买后，非常有必要对产品进行查询核实，以辨别真伪，防患于未然。在银行购买的理财产品并不一定就是本行发行的，按照发行主体的不同，可以分为自营理财产品，代理销售理财产品。所谓自营理财产品就是由银行自行研发，运营，管理并发行的理财产品，其风险和收益由发行方负责；而代理销售理财产品则只是银行代理销售，代理银行并不负责管理和运营，产品的风险和收益由被代理机构负责。这里的代理理财产品，其中有正规公司发行的，也有个别人员以个人名义私下代理的，也就是我们说的虚假理财产品和飞单产品。如果是虚假和飞单产品，当然对投资者的风险和危害是非常大的，值得警惕。那么，该如何辨别真假呢？

投资者可以直接在中国理财网上查询核实真伪。中国理财网是由银保监会指定银行业理财登记托管中心建立的理财产品信息登记系统。其主要功能是实现理财产品的全国集中统一登记，穿透式信息报送，以及为投资者提供理财产品登记编码的验证查询服务，防范虚假理财产品和飞单。如何查询？投资者可以登录中国理财网（或中文收索），进入理财产品频道，直接输入理财产品编码或产品名称即可查询结果。如果是正规产品，将会显示发行方，发行起始日期以及收益率等重要信息。如果不能收索到相关信息，一定是违规产品无疑，务必与销售银行核实求证，或取消该笔交易，以保证资金安全。

按照银保监会lt;关于2014年银行理财业务监管工作指导意见gt;（39号文）规定，银行发售普通个人理财产品时，需要在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，客户可以根据该编码在中国理财网查询产品信息，未在理财登记系统登记的银行理财产品一律不得销售。由此可见，无论投资者在工商银行，农业银行或其他股份制银行和地方小银行购买的理财产品，也无论是保本型还是非保本型理财产品，都可以根据以上介绍方法予以查询验证。中国理财网，知道的人不多，能正确使用的人就更少，有人更相信银行或个别人员的宣传介绍，这可能为理财产品留下隐患。所以，希望通过本次科普能唤醒大家风险防范意识，广为传播，让李鬼无处可遁。

如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的？

银行销售的理财产品，我们熟知的主要有自营类理财产品和代销类理财产品两种类型，其实还有一种叫做银行托管理财产品。

以下着重分析一下银行自营类理财和代销类理财如何分辨。

“自营类”理财产品

银行自己通过具备理财产品开发资质的独立法人公司或者专业理财业务部门发行的理财产品，我们称之为“自营类”理财产品。

银行自营类理财产品安全性较高，因为以银行自身信用作为背书，合规性有保障。

一般来讲，银行自营理财产品会有风险评级，风险由低到高划分为R1-R5级，分别对应着保守、稳健、成长、进取、激进五个类型，投资者可以根据自己的投资偏好来选择适合的理财产品。

自营理财产品辨别方法有以下几种方式：

1、根据理财产品说明书来甄别。理财产品说明书中会有理财产品发行人或者产品管理人的信息，如果这些主体是银行，那么就属于银行自营理财产品。比如下边这几类，就都属于银行发行的自营理财产品，也很好分辨：

2、通过理财产品合同内容来区分。理财合同上，只有银行自己的业务章或者公章，没有其他公司的标志的，一般都属于银行自营理财产品。

3、通过银行官网及客服电话进行查询。银行发行自营理财产品，一般都会在官方网站公示，当然也可以通过银行官方客服电话进行咨询。

俗话说的好，日防夜防，家贼难防，我们不排除银行员工为了私利，赚取高额佣金，将非银行自营理财产品包装成自营理财产品向客户销售的情况。所以通过官网公告和客服热线渠道查询到的，真实性更高。

（上图为中国银行官方网站理财产品公告信息）

4、通过“中国理财网”查询理财产品文本信息中的理财产品登记编码。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。一般这个编码都是以大写字母C开头的产品登记编码，如果不是C开头或者查询不到，那就需要慎重了。通过这种方式一般就能辨别出银行理财产品的真实性。

5、通过起购门槛来分辨。资管新规执行之前，银行自营理财产品起购门槛必须在5万元以上，新规执行后，也有部分银行将理财资金门槛调低到1万元，如果低于这些数值，那就有可能不是银行自营理财。

当然，要辨别银行理财是否自营，还有很多方式，但是我们一定要注意，银行自营理财并非无风险的，尤其是资管新规执行之后，银行理财产品不再被允许保本保收益，切记“收益越高，风险越大”这一定律。

“代销类”理财产品

相对于“自营类”理财产品，“代销类”理财产品并不是银行自主发行，而是银行代理销售的，比如基金公司、信托公司、保险公司等发行的理财产品。而银行只负责销售收取佣金，并不参与这类理财产品的管理。

所以“代销类”理财产品一旦售出，无论出现何种风险，责任归发行机构和投资者承担，与银行无关，除非代销银行及其员工为了获取高额佣金汇报在销售过程中存在违规行为。

银行“代销类”理财产品如何辨别？

我们清楚了银行“自营类”理财产品如何判断，“代销类”理财产品的辨别自然是手到擒来。

如果产品说明书发行主体显示的是XX保险公司、XX基金公司或者XX投资公司的字样，必然不是银行发行的理财产品，属于银行代售；合同文本有非银行的公章，也极有可能是银行代售。

还有需要提醒大家的是，如果你不是激进型投资者，属于偏保守的，建议不要投资“代销类”理财，更不要相信保本保收益，收益率特别高的理财产品，因为高收益必然伴随高风险。

总结

以上就是我个人对于银行自营类理财和代销类理财的区分方式。预期收益来讲，银行代销类产品会明显高于自营类产品，但是风险系数来讲，银行自营理财更为安全一些。

但是任何投资理财方式都是有风险的，我们应该根据自己的风险承受能力，谨慎、理性投资，获取稳定的收益为主。