简单金融常识100条_金融知识普及内容篇

文章目录：

• 1、谁能告诉我CFA与如FRM有什么区别？有谁知到吗？
• 2、急求！市民应该知道的基本金融安全知识，或者是普及金融安全知识的内容。在线等
• 3、财经知识怎么学？如何快速了解财经知识？
• 4、求金融知识入门。
• 5、普通人应知的理财常识有哪些？
• 6、想防金融诈骗小常识可以讲哪些内容

谁能告诉我CFA与如FRM有什么区别？有谁知到吗？

1. 成本与难度：

两个考试难度相差很大。

CFA需要4年工作经验，3次考试，3级都一次通过的话需要2.5年时间(假设1级复习半年);而FRM金融风险管理师只需要2年相关经验，1次考试(Part1/2可以一天考完)。

所以对于理工科背景的，希望短时间内通过一门考试来转行/就业/证明自己的人，FRM的考试似乎更划算。但如果你符合以下三个条件：

a、不在乎是否要在名片上多加三个字母

b、单纯想学点金融知识

c、不想牺牲太多休闲时间，那么我推荐只考CFA Level 1--都是科普级的知识，但很全面。 CFA level 1详情在线咨询

2. 知识点：

不同点

i.FRM偏向风险管理：定量(quantitative)的比重更大。FRM里对于市场/操作/信用风险的讲解更加深入。FRM中巴塞尔协议的部分恐怕在商业银行之外的地方无法用到，但商业银行非常欢迎有巴塞尔协议经验的人。

ii.CFA偏向投资：更加全面，包含FRM没有的财务分析，股票投资，经济学，职业道德等。包含的知识点数倍于FRM，但对于一个基金经理，这些都是必要的知识。另外CFA里的道德部分看似鸡肋，实际上却是了解西方人职业观很好的途径。

相同点

资本市场(债券，衍生品)，数学统计，以及资产组合管理。对于相同的知识点，FRM的深度和广度介于CFA1级与2级之间。

3. 就业

哪个就业容易?

证书本身对于就业并不是决定性的。但是基于很多考生参加考试的初衷正是就业或者转行，所以如果一定要选一个对就业帮助更大的证书的话，那肯定是CFA考试。在美国找工作的网站上，如果以“FRM”为关键词搜索职位有50个对应结果的话，那么搜CFA就会有至少100个。

对就业有多大帮助

在华尔街岗位招聘描述里，如果提到CFA，通常是这么说的：”participation in CFA program would be a plus.” 换言之，有没有考，考完没考完，都不是要命的筛选标准。

但是，如果你找工作时恰好正在准备CFA或者FRM考试，那么其中的知识会让你的面试非常非常轻松，保证在知识环节不会出现硬伤。所以对于就业而言，我认为证书对你的帮助在于过面试关，而不是简历关。

4.对于已经工作的人的职业发展

CFA就业前景：对工作的帮助

i. 证书让我从原理上理解工作时所使用的模型/流程。

在为对冲基金工作时，主要覆盖美国和亚洲的股票，股票期权，公司债，和公司债CDS的定量分析。所以FRM里除了巴塞尔协议和操作风险的知识用不到，其它的部分基本全会用到。当时学FRM，经常有“醍醐灌顶，原来如此”的感觉，让我对所使用的模型有了更深的理解。现在在评级公司工作，则对债券市场与结构化产品关注更多。CFA里的很多财务，经济等知识虽然不能直接应用到工作中，but definitely helps me make more sense of my work.

ii. 拓宽了词汇量，和其他部门或者客户沟通时心里更有底。

尤其是CFA，如果3级都考下来，恐怕很难再碰到没听过的金融词汇。没有人想在和老板开会或者与客户谈判中问出愚蠢的问题。

iii. 是一个加薪的筹码

影响加薪/晋升的因素有很多，证书不是重要一项，但有影响。比如很多公司的年终考核打分表里都有“专业知识完备程度”一项。CFA至少可以让这一项拿高分。

证书所不能带给你的

i. 经验

证书只是讲了原理上的东西。很多更实际的知识技能并不能通过考证掌握：比如如何使用bloomberg下载数据，如何用excel或其他软件算duration,VaR,做monte carlo等，如何在长达十页数十页的衍生品或债券合同里找到有价值的信息，如何把复杂的模型用简单的语言解释给客户。

ii. 人脉

金融本质上是一个人和资源的游戏。在中国叫“关系”、“人脉”;在华尔街叫“connection”、“networking”。人们花费业余的时间准备考试的同时，也失去了结识更多朋友的机会。知识和人脉哪个更重要，我不敢妄言，但这两者必然是缺一不可。

关于通过证书从后台往前台跳槽

哪些人士适合考FRM?

金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员(经纪人)、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO 、 MIS 、 CIO ，其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。特别是越来越多的金融机构在招聘风险管理的相关职位时，将具有FRM资格者列入了优先考虑的行列，例如诸多大型金融机构和投资银行在招聘风险管理部信用分析职位的员工时要求：

1. 经济、金融、投资、财务或相关专业学士学位;

2. 具有CPA、FRM、CFA等资格者优先考虑;CFA+FRM双证班课程详情在线咨询

3. 3年以上信用评级机构或大型金融机构从事财务分析或信用评估等相关工作经验;

4. 扎实的财务功底，较强的分析能力，良好的中英文表达能力;

5. 自我激励，愿意接受高强度的工作，工作严谨细腻，具有较强的协调和沟通能力。

FRM不仅仅代表了迈向北美金融行业的必由之路，同时为立志于中国金融事业的华人朋友们提供了机会，特别在如今经济相对低迷的情况下，加拿大诸多金融行业的雇主依然对拥有风险管理知识的人士青睐有加， FRM作为风险管理领域内级别的证书，在此机遇下就越发显示其极高的价值!

哪些人士适合考CFA?

CFA考试重点是国际前沿的金融理论和技术，范围包括投资分析、投资组合管理、财务报表分析、企业财务、经济学、投资表现评估及专业道德操守。CFA资格证书被授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等等。

在金融投资这个行业里，CFA证书的权威性和公认性是的，它着重于金融市场知识，包括股票债券分析，财务报表研究，期货期权，投资组合分析和资产评估等。某种程度上，由于其涉及知识面广而深，讲究分析能力，甚至比MBA更具有专业性，举例：MBA作为工商管理硕士学位，讲究的是对企业公司整个经营操作的管理。它包括财务，营销，策略，金融等方面的内容，培养的是综合管理能力和经营决策意识;

而CFA，相比之下则测重于金融市场知识，包括股票债券分析，财务报表研究，期货期权，投资组合分析和资产评估等，涉及知识面广而深，讲究分析能力，比MBA更具有专业性。总之，CFA证书的权威性和公认性是的。

CFA的全球公认性使你的雇主马上认知你对金融市场知识的掌握程度和深度。你会有效学习如何分析证券，债券，衍生工具和财务比例从而加强你在投资业的工作能力。通常，你获得CFA之后的价值会体现在雇主给你的收入水平上。因此，长久以来CFA一直被视为金融界的MBA，在金融市场更为抢手。希望在金融界发展的人，应该选择CFA报名。

认识一些在纽约的那些大投行作后台的，比如IT与Operation部门。他们很多是学计算机出身的，当初选择了华尔街而不是硅谷就是因为希望将来能在公司内部转行做真正的投行业务。

但是，他们之中很多人考完CFA后，可能已经在后台升到VP了--如果换部门，很可能又要从Analyst做起。放弃来之不易的高薪水、轻松、稳定的岗位去换一个看起来比较有前途前台小弟工作，你愿不愿意呢?结果是很多人拿着CFA的证书，却一直留在了后台。我说这个现象的目的就是想告诉大家：决定考CFA之前，时间成本，职业发展是个不得不考虑的问题。

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第一章 理财

什么是理财：理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一个过程。

什么是财富：财富就是一个人从现在开始不工作还能活下去的天数。

理财的目的：1应对独立生活需要 2应对结婚需要 3应对赡养父母和抚养子女的需要 4应对提高生活水平 5应对意外的需要 6应对要老的需要。

理财的方法：1强制储蓄 2计划消费 3尽量用现金付款 4如果是用信用就一定要跟储蓄卡捆绑起来5延迟消费6不要贷款买车 7每个月的还款不要超过月收入的30%

一个人的金钱应该分为三部分“应急钱、养命钱、闲钱”

应急钱应该具有流动性。应急钱是用于应对失业、家人生病等意外开支的，一般家庭应该保留一年的生活费作为应急钱。

养命钱应该具有安全性。养命钱包括自己的养老金、子女的教育费等。一般家庭至少应该保留3~5年的生活费作为养命钱，到退休时候养命钱应该有20年的生活费（因通货膨胀）

闲至钱应该具有收益性。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金，这些钱可以用于投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇等。

理财的方法可以概括为“一个中心，三个基本点”：以管钱为中心，攒钱为起点，生前为重点，护钱为保障。将它引申为理财的八字方针就是：管钱、攒钱、生钱、护钱。

亲子理财

让孩子懂得金钱的重要和赚钱的艰难。经常和孩子说要想买好 玩具，要吃好吃的就必须有钱。等到孩子大一些经常和孩子说要想住大房子，要想开好汽车，要想娶完美的婚姻就必须有钱。等孩子上学要就对他说要想当个有钱人，你现在必须读好书。

言传身教

1去超市购物前写出购物清单，然后把清单交给孩子，没有列入清单的物品尽量不去购买，目的是告诉孩子：消费要有计划。

2当着孩子的面给父母钱，你是怎么对待你父母的，你的孩子就会怎样对待你。

3当着孩子的面给太太钱，告诉孩子一个道理:男人给自己的太太钱花是天经地义的事情。

4给朋友买礼物，当着孩子面给朋友买礼物，并且告诉孩子送礼物可以增进你们的感情，使你们的关系更好。

管理零用钱

从孩子9岁时，每月给孩子一定的零用钱，数额根据家庭收支状况！孩子拥有零用钱的完整支配权，但每笔支出都必须记帐。上面记着每次花钱的日期、用途和金额。理财是一种习惯，记帐是一种好习惯，计划消费也是一种习惯

投资股票

我计划从孩子上初中开始，也就是他12岁左右，给他一些钱，让他开始投资股票，这样在他年满22岁大学毕业的时候，就有10年的股龄了，应该是个比较成熟的投资人了。因为任何一个股票投资人，从不成熟到相对成熟都要至少经过10年的历练，没有人能够例外。

第二章 储蓄与债卷

储蓄的种类：活期储蓄、整村整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、整存零取定期储蓄、存本取息定期储蓄、通知存款。

储蓄技巧：12张单储蓄法、阶梯储蓄法、分散储蓄法。

在利率上升时期，选择短期储蓄；在利率下降时期，选择中长期储蓄。

债卷的基本要素。债卷的基本要素有四个：票面价值、债卷价格、偿还期限和票面利率。

票面价值：我国发行的债券一般是每张面值为100元人民币。

债券价格：债券价格包括发行价格和买卖价格。

偿还期限：起点是债券的发行日期，终点是债券上标明的偿还日期。

票面利率：投资人获得的利息等于债券面值乘以票面利率。

（一）债券的分类

1按照发行主体分类（政府债券、金融债券、公司债券）

2按照偿还期限分类

3按照利息的支付方式分类（付息债券、零息债券）

4按照债券利率浮动与否分类（固定利率、浮动利率）

5按照有无抵押担保分类（信用债券、担保债券）

（二）债券市场

（三）柜台交易市场

沪深证券交易所债券市场（除银行以外的投资人可以通过沪深证券交易所买卖记账式国债、上市的企业债券和可转换公司债券。

银行间债券市场（主要加以的债券是记账式国债、金融债券、央行票据和其他经批准上市的债券。参与交易的成员为商业银行、信用社、证券公司、保险公司、财务公司、信托公司、基金公司等金融机构，个人不能进入。

（四）全价交易和净价交易。目前，我国的债券交易基本上采取净价交易。

（五）债券的风险

1利率风险（价格风险、利率风险）2信用风险（违约风险、评级风险）3提前偿还风险 4通货膨胀风险 5流动性风险

6汇率风险 7事件风险

（六）债券评级

债券评级的最主要缘由，是为了方便投资人进行投资决策。债券评级的另一个重要缘由，是减少信誉高的发行人的筹资成本。 1信誉极高AAA、AA 2高信誉：A、BBB 投机性：BB、B

（七）可转换公司债券

（八）资产担保债券

（九）债券投资技巧

1尽量投资国债，国债没有违约风险。

2如果投资公司债券，一定要投资最高信用等级的公司债券，因为违约风险较低。

3老年人应该投资凭证式国债，投资这种国债不会亏本。

4尽可能投资中短期债券，长期债券利率风险高。

5在股票市场低迷阶段，投资可转换债券是一种很好的选择，因为它进可以攻、退可以守。

6投资债券基金是一种很好的方式，这样你可以间接投资金融债券，同时有专业人士帮助你控制风险。

第三章 基金

（一） 基金的概念

基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式。基金市场由基金管理人、基金托管人、基金投资人和基金服务机构组成。

基金的分类

（一） 按照组织形态分为公司型基金和契约型基金。

（二） 按照是否可赎回划分为开放式基金和封闭式基金。

（三） 按照基金的投资对象划分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

（四） 按照基金的投资风格划分为成为成长型基金、收入型基金和平横型基金。

（五） 按照基金的管理方式划分为主动型基金和被动型基金。

（六） 其他类型的基金。

基金的费用（1向投资人收取的费用、2向基金资产收取的费用）

基金净值的计算

（一）基金单位净值的计算

（基金单位净值=基金资产净值总额/基金单位总数）

（基金资产净值总额=基金资产总额-基金负债总额）

（二） 基金累计单位净值的计算

基金累计单位净值=基金单位净值+基金成立后累计单位派

息金额。

基金分红

（一）基金分红

1. 封闭式基金

封闭式基金只能采用现金分红的方式进行收益分配。

2. 开放式基金

（1） 现金分红。

（2） 再投资方式。

（三） 基金分红的原则

1. 封闭式基金的收益分配原则

（1） 收益分配比例不低于基金净收益的90%。

（2） 采用现金分配的方式，每年分配一次。

（3） 当年收益首先用于上一年度的亏损，然后进行当年收益分配。

（4） 基金投资当年亏损，则不进行分配。

（5） 每一个基金单位享有同等的分配权。

2. 开放式基金的收益非配原则

（1） 收益采用现金形式分配。

（2） 当年收益首先用于上一年度的亏损，然后进行当年收益分配。

（3） 收益分配后基金单位净值不能低于面值。

（4） 基金投资当年亏损，则不进行分配。

（5） 每一个基金单位享有同等的分配权。

基金的特点

（一） 专家理财

（二） 组合投资分散风险

（三） 高流动性

（四） 投资门槛低

（五） 品种多样化

基金投资

（一） 货币市场基金

（1） 基本没有亏损风险。

（2） 流动性好。

（3） 投资成本低，货币市场基金免收认购（申购）和赎回费用，并且管理和托管费比较低。

（二） 债券基金

债券基金属于收入型基金，主要具有以下4个特点：

（1） 预期收益适中。

（2） 流动性好，可以随时变现。

（3） 安全性好。

（4） 债券基金的认购（申购）和赎回费用低于股票基金的费用。

（三） 股票基金

股票基金具有以下三个特点：（但是投资人应该用“闲钱”投资）

（1） 波动大，风险性高。

（2） 流动性高。

（3） 预期收益较高。

（四） 指数基金

1. 指数型基金的概念

2. 指数基金的优势

（1） 业绩透明度高。

（2） 指数基金投资组合的流动性比一般集中持股的基金更好。

（3） 投资指数基金的成本一般较低。

（4） 指数基金属于被动型投资，投资人不用担心基金经理的变得对基金业绩带来的影响。

（5） 长期来看（10年），指数基金能战胜绝大多数（80%以上）的主动型基金。

（6） 长期来看，股票指数的整体趋势是向上的，投资指数基金是一定可以盈利的。

（五） 基金投资的13个误区

1. 买新不买老。

2. 高净值恐惧症。

3. 频繁短线操作。

4. 缺乏风险意识，误认为专家理财不会赔钱。

5. 认为分红后投资人的实际收益会减少。

6. 认为长期投资就是买了就不卖。

7. 将所有鸡蛋放在同一个篮子里。

8. 盲目追求新产品。

9. 盲目迷信明星基金经理。

10. 投资过于分散。

11. 过分注重基金发行规模。

12. 只认现金分红，排斥红利再投资。

13. 只看净值，不看基本面。

（六） 关于基金投资的五点建议

1. 定期变额投资是一种很好的方法

这里说的高位不是指点为，是指平均市盈率超过30倍，甚至40倍、50倍，那么明知道是亏损为什么还要投资呢？超过30倍就停止投入。

2. 一定要坚持分散投资

一般情况下，投资人的基金组合应该有3到5只基金。比如1只基金主要投资于中小盘的股票，1只基金主要投资于大盘蓝筹股，另外1只是指数基金。

3. 选择有品牌的基金管理公司

投资人选择的基金管理公司最好有5年以上的投资业绩可供参考。

4. 慎重投资单只规模过大的基金

单只基金规模过大，会增加管理上的难度，进而影响基金的业绩表现。

5. 一定要坚持长期投资和波段操作相结合

投资基金要坚持长期投资，避免频繁买卖。　

第四章 股票

股票的概念和特点

（一） 股票的概念

股票是一种有价证券，是上市公司在筹集资金时向出资人公开发行的证明所持股份得凭证。

买入并持有

（一） 买入股票

1.良好的行业地位和行业前景，具有垄断优势最好。

2.简单的业务结构，最好一句话能说清楚。（而业务结构简单的公司则是专注于自己的核心能力，集中力量发展公司的主营业务，往往会有较好的效益。）

3.过往的业绩良好，未来1至3年得收益基本可以预知。

4.产品有良好的品牌，较高的毛利率，最好还有上升的趋势。（有较高的毛利率是活的较高的投资收益的重要前提，同时也是抵抗防线的重要武器。）

5.净资产收益率高，经营性现金六号，负载比例合理。（过去三年净资产收益率超过10%，最还在15%以上。）

6.合理的股票价格（公司业绩稳定，在任何市场情况下，市盈率低于10倍，通常是安全的价格区间；如果公司股票的市盈率是市场平均市盈率的一半左右，则也提供了很好的买入时机。）

7.公司治理良好，管理团队稳定。（一个公司如果管理团队变动频繁，则是一个不好的征兆。）

8.实力雄厚的大股东

9.银行和保险公司的股票。

10.创新的盈利模式。

卖出股票

“会买的是徒弟，会卖的是师傅”

8条卖出股票的标准

1. 股价一旦达到你设定的合理价位，立即卖出。

2. 股价一旦达到你设定的合理价位的80%，立即卖出。

3. 股票的市盈率高于行业平均市盈率水平，立即卖出。

4. 股票的市盈率达到市场平均市盈率水平，立即卖出。

5. 股价上涨一倍，立即卖出。

6. 股价上涨一倍，卖出一半。

7. 股价上涨50%，立即卖出。

8. 股价上涨50%，卖出一半。

牛市的贪婪

以下11中情况是最常见的贪婪迹象：

1. 你有良好的掌控感。你感觉手中的股票没有问题，一切在你控制之中。

2. 如果你持有的股票获利丰厚，你认为都是自己的功劳。

3. 你发现自己想更快地拥有更多的财富。你觉得1年10%的投资收益实在是太低了。

4. 你觉得“垃圾股”也值得投资，而你平时是远离“垃圾股”的。

5. 你对高价股越来越看好，认为他们的价格还会更高。

6. 你觉得市盈率跟股价无关，用市盈率来衡量股价很愚蠢。

7. 你一旦空仓，就有一种被“抛弃”的感觉。

8. 你越来越关注小道消息，并且认为小道消息真的很准。

9. 你的好胜心突然增强，你喜欢跟别人“比试”股票，从而证明自己比别人强。

10. 你不再分散投资而是集中资金买一只股票。

11. 你认为这次牛市跟以往的不同，这次牛市一定会长期持 续下去，未来的10年一定是“黄金10年”

（二） 牛市头部信号

牛市头部就是牛市的末期。在牛市末期会出现一下的迹象：

1. 公开发行股票的数量剧增。上市公司都利用股价的时候“圈钱”

2. 市场的市盈率和市净率处于历史高位。

3. 上市公司收益的上涨速度远远低于股价的上涨速度。上市公司的收益是股价的根基。

4. 价升量缩，价跌两增。这一现象表明大机构在逢高出货。

5. 市场上的专家一致看多。大多数人的判断一定是错误的。

6. 周围的人们都在谈论股票。这种现象表明股市过热了。

（三） 牛市中的投资策略

（1） 在市场平均市盈率超过30倍时不再买入股票。

（2） 在市场平均市盈率超过40倍时卖出全部股票。

（3） 在股价上涨一倍时，卖出50%的股票，收回本金。

（4） 不要轻易换股票，因为牛市中所有的股票都会轮番上涨。

（5） 在牛市头部迹象时，逐步卖出股票，把资金投入债券或债券基金。

熊市的恐惧

（一）熊市的来临

当熊市初期征兆出现时的表现（没有成交量价格上涨，有成交量股票下跌）熊市初期，顶部的股价震荡，这是投资人最后的“逃命”机会。

（二） 熊市中的心理现象

（1） 失去控制感。

（2） 出现羞愧感甚至有负罪感。

（3） 失去自信。

（4） 恐惧加恐慌。

（三） 熊市中的投资策略

（1） 买入市盈率低于10倍的公司股票。只要公司收益稳定，这就是合理的价格。

（2） 买入市净率低于1倍的公司股票。只要公司收益稳定，这就是合理的价格。

（3） 买入达到你心理价位的公司股票。你不可能知道什么时候是最低的价位，可以分批买入。

（4） 定期定额投资股票指数基金。从长期来看，股票指数一定是波段向上的，定期定额投资可以摊平成本。

股票投资的“五个一”原则

第一， 一生坚持独立思考。

第二， 保持一个良好心态。

第三， 一定要用闲钱投资。

第四， 坚守一种投资方法。

第五， 一定不让本金亏损。

第五章 房地产

房地产的概述

（一） 房地产投资的特点

1. 既是消费品，又是投资品。

2. 既有投资价值，又有实用价值。

3. 位置固定，不可移动。

4. 投资标的的有形性。

5. 具备长期升值潜力，可以抵御通货膨胀。

6. 投资需要的资金量大。

7. 流动性较差。

8. 地狱之间的价格差异大。

9. 产权的期限性。

10.维护成本较高。

（二）房地产价格的影响因素

1.自住房的需求 2.投资的需求 3.就业率 4.通货膨胀 5.利率水平

6.人民币汇率 7.政府的政策 8.建设成本 9.建筑设计和施工质量

10.房地产的租金 11.不同城市房地产价格差异 12.同一城市中的房地产价格差异。

（三）买房还是租房

1.买房的利弊（1）买房的好处

l 房地产是抵御通货膨胀的良好武器，可以使自己的资产保值增值。

l 给人们带来内心的安宁和安全感。

l 是家庭稳定、事业成功的标志。

l 拥有固定资产财富。

l 可以承传给子女。

（2） 买房的弊端

买房唯一的弊端是：如果是贷款买房，一旦买房人的收入下降或贷款利率持续上升，买房人就会面临很大的还款压力，甚至陷入财务困境。

2.租房的利弊。（1）租房的好处。

l 可以根据自己的收入变化租房。

l 可以根据自己的工作地点变化租房。

l 可以将节省下来的钱用做其他高收益的投资，如投资股票和基金。

l 不必承受偿还贷款的压力。

（2） 租房的弊端

l 经常搬家

l 缺乏安全感和成就感

l 长期的租金支出

购买一手房

（一） 购房目的和考虑因素

1.自主（1）为了过度居住。（2）为了改善居住条件。（3）为了解决子女的教育问题。（4）为了商住两用。

2.投资（1）通过出售获利。（2）通过出租获利。

（二）购买能力评估

1.购房的各种费用

2.评估自己的购房能力

（1）计算首付的能力。（2）计算月供能力。（3）计算养房能力。

（三）购房过程中应当关注的问题

1.楼盘信息的收集。2.实地考察楼盘。3.对开放商进行调查。4选择贷款方式。5.签订购房合同。6.收房。

出售房产

（一） 售房的成本估算

（1）剩余的贷款的本金。

（2）各种税费：营业税、个人所得税、印花税等。

（3）房产出售钱的各种杂费。

（4）售房费用。

（5）出售前的装修费。

（二） 售房方式的选择

1. 自己销售。2.委托中介公司销售。

（三） 售房前的装修

出租房产

（1）要找有丰富的经验的房产顾问为你服务。

（2）房客需要有稳定的工作。

（3）要和房客面谈，尽可能同房客保持良好的关系。

（4）租金最好3个月或半年一付，减少管理时间。

（5）尽量提高押金的数额。

（6）租房合同期限最好为1年。

（7）一定要及时足额纳税。

购买二手房

（一） 不能买的二手房

（1） 单位的办公场所在一个院区得军队、医院、学校产权的公房。

（2） 已经列入拆迁公告范围内的房产。

（3） 产权有争议的房产。

（4） 共有房产的房产，未经其他产权共有人书面同意的。

（5） 未领取产权证书的房产。

（6） 已经抵押的房产，未经抵押权人书面同意的。

（7） 已经被法院查封和冻结的房产。

（8） 擅自改变房屋使用性质的房产。

（二） 购买二手房需要注意的其他问题

（1）选择信誉良好的大型房地产地产中介公司。

（2）不要购买物业管理混乱的社区的房产。

（3）在签订合同之前，要对所购房产进行详细的调研，尽可能了解房产状况和社区环境。

（4）要聘请专业律师起草购房合同，合同要尽可能的详细。

（5）签订购房合同后，不要把购房款直接交给中介公司。

（6）签订《房产交接书》，《房产交接书》，需要交接的项目包括（水表账单、电表账单、燃气过户证明、有线电视过户证明、电话费账单、供暖费账单、网费账单、物业管理费账单、停车费账单、户口迁移证明、房屋内部设施、电器清单、房屋钥匙。

房地产投资信托基金

（一） 房地产投资信托基金的优势

1. REITS提高了房地产的流动性。

2. REITS降低了房地产投资的风险。

3. REITS使房地产投资大众化。

（二） 房地产投资信息基金和房地产直接投资比较

项目

房地产投资信托基金

房地产直接投资

流动性

很强的流动性

流动性差

收益性

收益稳定，受市场影响较小

收益不稳定，受市场影响大

管理方式

专业人士管理

投资人自己管理

资产类型

资产多样化

受投资规模限制，资产单一

财经知识怎么学？如何快速了解财经知识？

学习金融知识是一个循序渐进的过程。无论是0基础还是0基础，我们都需要不断学习。如果我们从0基础开始，我们将从简单到复杂。首先，不难发现，金融专业的基础课程更具概念性，适合新手学习。例如，什么是广义货币，什么是通货膨胀，西方经济学的经典教程，边际成本和边际效益都是基础学习的好选择。当你掌握了大部分的概念，你就可以开始了解政府调控金融市场的方法，以及每一种金融策略对金融市场的影响。例如，央行加息对证券市场和你的生活有什么影响。当你掌握了这些，你基本上可以理解政府在这个阶段的金融理念，比如谨慎的金融政策和宽松的金融政策。结合这些，你可以对国内市场做出财务判断。当然，作为世界第二大经济体，中国受全球影响很大。只有这样，你才能更好地关注西方经济学的发展趋势，比如大学。

在确定了从微观和宏观开始学习后，下一个问题是如何学习？学习无非是阅读、思考和提问。没有捷径可走。对于微观经济学，需要阅读几本流行的经济学教科书，然后确定一本精读书。高鸿业的《微观经济学》、平狄克的《微观经济学》、萨缪尔森的《经济学》和曼昆的《经济学》都是经典教科书，各有优缺点。高鸿业的书更适合考试，萨缪尔森和曼昆的书更有利于培养经济思维。记住：多问题！！！！现在许多培训机构已经发布了微观经济学的配套学习材料，可以作为辅助。对于宏观经济学，除了经典教材高鸿业的《宏观经济学》、多恩布什的《宏观经济学》、萨缪尔森和曼昆的教材要认真看完，认真做题，平时还要多看宏观经济评论，训练宏观经济思维。

其次，金融知识就像浩瀚的大海。你需要专注于学习。作为一个金融知识的小白，一开始你需要学习最基本、最简单的金融知识。让我从以下几个方面解释如何学习金融知识。如果你对基金感兴趣，你可以关注雪球v，一开始，你可以读一些基本的书，比如雪球大v老狐狸的《你不理财，财不理你》《基金让财富滚雪球》更深入，你可以学习彼得林奇的《共同基金常识》。.如果你对股票感兴趣，你可以关注研究《巴菲特致股东的信》、《漫步华尔街》、《聪明投资者》和《原则》，这些都是股票和基金的经典作品。当然，通过音频学习也可以关注《简七理财》《齐俊杰看财经》《吴晓波财经频道》《财经郎眼》。

总结:学好财经知识不是一朝一夕的事，需要用各种方式日积月累。你需要专注于学习。作为一个金融知识的小白，一开始你需要学习最基本、最简单的金融知识。

求金融知识入门。

入门金融基础知识 外汇知识主要包括：外汇入门,外汇牌价,外汇交易,外汇行情,外汇分析,外汇学习,外汇储备,外汇保证金等等。为了提高个人外汇买卖交易的投资效果，投资者应具备金融学、国际金融学、货币银行学及经济学等相关方面的知识，特别是对于外汇和外汇市场要有基本的知识。以下是作为一名个人实盘外汇买卖的知识型入门客户，应该基本了解的有关利外汇和外汇市场的一些外汇基础知识和入门知识。使您知道该怎样炒外汇，怎么才是最佳的方式。

1、 外汇知识世界最大的外汇交易中心外汇市场在何处？

答：是伦敦外汇市场。作为世界上最悠久的国际金融中心外汇市场，伦敦外汇市场的形成和发展也是全世界最早的外汇市场。早在一次大战之前，伦敦外汇市场已初具规模。1979年10月，英国全面取消了外汇管制外汇市场，伦敦外汇市场迅速发展起来。在伦敦金融城中聚集了约600家银行外汇市场，几乎所有的国际性大银行都在此设有外汇市场分支机构，大大活跃了伦敦市场的外汇市场。由于伦敦外汇市场独特的地理位置，地处两大时区交汇外汇市场，连接着亚洲和北美外汇市场，亚洲接近收市时伦敦正好开市，而其收市时，纽约正是一个工作日的开始，所以这段时间交投异常活跃，伦敦成为世界上最大的外汇交易中心，对整个外汇市场走势有着重要的影响。

2、 外汇知识北美洲最活跃的外汇市场在哪里？

答：在纽约。二次大战以后，随着美元成为世界性的储备和清算货币，纽约成为全世界美元的外汇市场清算中心。纽约外汇市场迅速发展成为一个完全开放的外汇市场，是世界上第二大外汇交易中心。目前世界上90%以上的美元收付通过纽约的“银行间清算系统”进行，因此纽约外汇市场有着其他外汇市场所无法取代的美元清算和划拨的功能，地位日益巩固。同时，纽约外汇市场的重要性还表现在它对汇率走势的重要影响上。纽约外汇市场上汇率变化的激烈程度比伦敦外汇市场有过之而无不及，其原因主要有以下三个方面：美国的经济形势对全世界有着举足轻重的影响；美国各类金融市场发达，股市、债市、汇市相互作用、相互联系；以美国投资基金为主的投机力量非常活跃，对汇率波动推波助澜。因此，纽约外汇市场的汇率变化受到全球外汇交易商的格外关注外汇市场。

3、外汇知识为什么银行买入价低于卖出价？

答：银行买入价是指银行买入基准货币的报价。银行卖出价是指银行卖出基准货币的报价。买入价和卖出价的差价代表银行承担风险的报酬。交易频繁的欧元、日元、英镑、瑞士法郎等，买卖差价相对较小，而一些交易清淡的币种差价就比较大。

4、 外汇知识国际外汇市场上的汇率有几种表示方式方法？

答：一般有两种，直接标价法与间接标价法。

5、外汇知识什么是直接标价法？

答：直接标价法又称价格标价法知识。是以本国货币来表示一定单位的外国货币的汇率表示方法。一般是1个单位或100个单位的外币能够折合多少本国货币。本国货币越值钱，单位外币所能换到的本国货币就越少，汇率值就越小；反之，本国货币越不值钱，单位外币能换到的本币就越多，汇率值就越大。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值，汇率下降；本币贬值，汇率上升。大多数国家都采取直接标价法。市场上大多数的汇率也是直接标价法下的汇率。如：美元兑日元、美元兑港币、美元兑人民币等。

6、 外汇知识什么是间接标价法？

答：间接标价法又称数量标价法知识。是以外国货币来表示一定单位的本国货币的汇率表示方法。一般是1个单位或100个单位的本币能够折合多少外国货币。本国货币越值钱，单位本币所能换到的外国货币就越多，汇率值就越大；反之，本国货币越不值钱，单位本币能换到的外币就越少，汇率值就越小。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成正比例关系：本币升值，汇率上升；本币贬值，汇率下降。前英联邦国家多使用间接标价法，如英国、澳大利亚、新西兰等。市场上采取间接标价法的汇率主要有英镑兑美元、澳元兑美元等。

7、 外汇知识何为交叉汇率？

答：在国际市场上，几乎所有的货币兑美元都有一个兑换率。一种非美元货币对另外一种非美元货币的汇率，往往就需要通过这两种对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率就称为交叉汇率。交叉汇率的一个显著特征是一个汇率所涉及的是两种非美元货币间的兑换率。

8、 外汇知识如何计算外汇交叉报价？

答：计算交叉汇率的方法主要有以下几种：

（1）同为直接报价货币

买入价 卖出价

USD/JPY: 120.00 120.10

(交叉相除) 买入价 卖出价

DEM/JPY = 66.33 66.43

USD/DEM: 1.8080 1.8090

（2）同为间接报价货币

买入价 卖出价

EUR/USD:1.1010——1.1020

（交叉相除） 买入价 卖出价

EUR/GBP = 0.6873 0.6883

GBP/USD:1.6010——1.6020

（3）直接报价货币与间接报价货币

买入价 卖出价

USD/JPY: 120.10 120.20

(同向相乘) 买入价 卖出价

EUR/JPY = 132.17 132.40

EUR/USD: 1.1005 1.1015

9、 外汇汇率中的“点”基本点指的是什么？

答：按市场惯例，外汇汇率的标价通常由五位有效数字组成，从右边向左边数过去，第一位称为“X个点”， 它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。

如：1欧元 = 1.1011 美元； 1美元 = 120.55日元

欧元对美元从1.1010变为1.1015, 称欧元对美元上升了5点

美元对日元从120.50变为120.00，称美元对日元下跌了50点。

10、 外汇市场固定汇率就是汇率固定不动吗？

答：不对。固定汇率指一国货币同另一国货币的兑换比率基本固定的汇率。在19世纪初到20世纪30年代的金本位制时期、第二次世界大战后到70年代初以美元为中心的国际货币体系，都实行固定汇率制。固定汇率并非汇率完全固定不动，而是围绕一个相对固定的平价的上下限范围波动。如二战后以美元为中心的固定汇率制度，国际货币基金各成员国货币兑美元的官定比价就是平价，各成员国货币汇率只能在平价上下1%波动，由中央银行出面干预。

11、 外汇知识浮动汇率何时开始？

答：外汇市场浮动汇率指一国货币同他国货币的兑换比率没有上下限波动幅度，而由外汇市场的供求关系自行决定。1971年8月15日，美国实行新经济政策，任由美元汇率自由浮动，到1973年，各国普遍实行浮动汇率制度。也正是从那时开始，外汇市场随着各种汇率的不停的浮动而不断发展。

12、 外汇知识浮动汇率有几种类型知识？

答：浮动汇率按政府是否干预外汇市场，分为“自由浮动汇率”和“管理浮动汇率”两种入门知识。在现实生活中，政府对本国货币的外汇市场汇率不采取任何干预措施，完全采取自由浮动汇率的国家几乎没有外汇市场。由于汇率对国家的国际收支和经济的均衡有重大影响，各国政府大多通过调整利率、在外汇市场上买卖外汇以及控制资本移动等形式来控制汇率的走向。

13、 香港的外汇市场联系汇率制度是怎么一回事？

答：香港于1983年成功实行的外汇联系汇率制度。从1983年10月17日起，发钞银行一律以1美元兑换7.8港元的比价，事先向外汇基金缴纳美元，换取等值的港元“负债证明书”后，才增发港元现钞。同时政府亦承诺港元现钞从流通中回流后，发钞银行同样可以用该比价兑回美元。实行联系汇率制度后，维护稳定的汇率成为香港货币政策的唯一目标。从诞生以来，联汇制良好运作了16年，使香港避免了亚洲货币贬值危机。更为香港经济带来短期和中期的联系。

14、外汇牌价于传言时买入（卖出），于事实时卖出（买入）？

答：外汇市场与股票市场一样，经常流传一些外汇消息甚至谣言，有些外汇消息事后证明是真实的，有些外汇消息事后证实只不过是谣传。交易者的做法是，在听到好消息时立即买入，一旦消息得到证实，便立即卖出。反之亦然，当坏消息传出时，立即卖出，一旦消息得到证实，就立即在外汇市场买回。如若交易不够迅速很有可能因行情变动而招至损失。

15、外汇知识国家外汇管理局外汇市场是干什么的？

答：负责国际收支统计数据的采集的机构。含外汇局介绍，政策法规，统计数据，业务指南，外汇兑换知识等。

16、外汇管理局是不是就是国家外汇市场？

答：是的。由中国银行外汇牌价统一管理外汇市场。

17、外汇知识如何合理控制进入外汇市场的风险知识？

答：外汇投资的风险可控性其实相对其它商品要来的高许多，不过由于我们透过保证金交易的模式，所以在风险控管上是相当的重要，要比操作其它金融商品更要来的谨慎。外汇交易的风险主要来自于两方面：其一是资金规划的风险，其二是交易心态的风险。外汇保证金交易的特质就在于本小利大，也正由于这样的特质，常常会让投资人在过于热中追求获利的同时，忽略了他的风险。一般来说，交易商所要求的最低保证金大多介于3﹪~5﹪之间，我们在这里要强调的是最低并不代表我们每次进行交易都以最低的保证金就是最好的，以5﹪的保证金来说，亦即有操作本金二十倍的信用交易额度，其波动幅度亦相对加大了二十倍，以当日波动为1﹪来说，以5﹪的保证金操作，其盈亏比例就会变成20﹪了。

18、外汇储备的具体形式有那些组成？

答：政府在国外的短期存款或其他可以在国外兑现的支付手段，如外国有价证券，外国银行的支票、期票、外币汇票等知识。主要用于清偿国际收支逆差，以及干预外汇市场以维持本国货币的汇率。

19、外汇存底的英语怎么拼写？

答：foreign exchange reserve，指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，即一国政府保有的以外币表示的债权 。

20、一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的外汇资产吗？

答：狭义而言，外汇储备指一个国家的外汇积累；广义而言，外汇储备是指以外汇计价的资产，包括现钞、黄金、国外有价证券等。是一个国家国际清偿力的重要组成部分，同时对于平衡国际收支、稳定汇率有重要的影响。

普通人应知的理财常识有哪些？

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

3、不要使用信用卡的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

5、规避风险的办法不是只购买低风险的产品，而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。

6、普通人不要炒短线，不要追涨杀跌，一个月看一次牌价就可以了，或者设定个报警器超过多少自动卖了。没事不要割肉，确保在股市里的钱都套牢了你都不会肉疼这样才能赚到钱。

想防金融诈骗小常识可以讲哪些内容

作为网络金融用户，只要做到保管好“一卡、二码、三要素”，牢记“四要三不要”，就可有效防范金融诈骗。

【一卡】就是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。

【两码】是指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改。短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透露给他人。

【三要素】是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。

【四要】一要认准官网网址。二要随时关注账户变动，开通账户变动短信、微信提醒服务。三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。

【三不要】一不要使用公共网络。二不要点击不明链接和扫描二维码。三不要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。